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压岁钱买保险“一举多得”

2019-05-22 16:19:44 分类:保险知识    

  压岁钱买<a href=保险“一举多得”" border=1 align=middle>  按照中华民族传统习俗,一到农历新年,长辈们都要发红包,以压住“邪祟”,让晚辈平平安安度过一岁。现如今,孩子春节期间收到上万元压岁钱已很普遍,这笔不算少的钱该如何打理就成了家长头疼的问题。对此,业内专家建议用压岁钱为孩子买保险,不仅能帮助孩子从小培养理财投资的观念和理性消费的习惯,而且可以预存一笔教育金、创业金,守护孩子健康成长。

  “四分法”助孩子理财

  每逢春节,几乎每个孩子都会拿到父母、亲戚朋友给的压岁钱。而今,孩子的压岁钱跟当年可不一样。小时候,几十元就已觉得是天文数字,可现在的压岁钱,有的甚至已达到万元级别。那么,这笔钱该如何打理?

  很多家长最常见的做法是存银行,但孩子的开户流程比较麻烦,且存款收益很低。近年来,不少家长开始用压岁钱为孩子买保险。对此,平安人寿的专家推荐一个方法??“四分法”,即把压岁钱分成四份进行管理,保险在其中占有重要位置。"四分法"几乎适用于每个孩子。当然,金额不同、年龄不同、家庭状况不同,侧重点可能也不一样。但无论金额多少,都可以分成四份,让孩子从小学会理财保障,学会风险投资,这样压岁钱才更有意义。”

  第一部分是储蓄规划,即把钱存起来。“给孩子开个银行账户,或以父母的名义开户,专门用来存压岁钱,让孩子知道储蓄的重要性。储蓄建议占比5%-10%之间,主要作用是让孩子了解储蓄及资金流动性的重要性。储蓄是家庭所有投资理财的起点,没有储蓄就没有本金,当然也没有办法进行合理的投资规划,特别是对于比较小的孩子而言,让他们从小养成储蓄习惯非常重要。”

  第二部分是消费规划,让孩子自己支配。“这一部分资金用于给孩子购买自己喜欢且需要的东西,金额因人而异,孩子越小,比例越低,具体建议在5%-10%之间。主要目的是让孩子有这样一个体验:如何通过合理的预算去满足自己的购物欲望,又不超支。”

  第三部分是保险规划。“这部分资金可以买教育金保险,也可以买医疗险,总之让孩子从小就知道保险的重要性。目的是让孩子明白,每个人从出生到最后离开这个世界,充满各种各样的风险。18岁前,孩子的主要风险有两个:一是意外、疾病;二是完成未来学业所需要的费用问题。如何规避风险?这就需要通过保险的方式去解决。”平安人寿的专家表示,其实保险是一种强制储蓄,同时又具有杠杆的作用,即仅用少量保费撬动更高的保额来规避风险。“如果要让孩子从小学会投资理财,储蓄是第一步,买保险也是第一步,这部分比例大约在10%-70%之间。若是意外保障型产品,比例在10%-20%之间;若是教育金储蓄型产品,这个比例可以是20%-70%。具体取决于每个家庭的实际情况。”

  第四部分是投资规划。“在可接受的风险范围内,让孩子从小培养理财投资意识,如利润、本金等是怎么来的。至于投资渠道因人而异,可以买基金、股票或其他理财产品。如果孩子未满18岁,建议以父母的名义去实施,但一定要让孩子参与。这部分资金的主要作用是让孩子明白要想获得更大回报,必须承担相应的风险,所以比例根据孩子的年龄而定,年龄越小,比例越低,年龄越大或家庭承受风险能力越大,则比例越高。”平安人寿专家表示,这部分资金与保险一样,具有杠杆的作用,仅用相对少的本金获取更大收益,当然这需要兼顾时间、专业知识、风险承受能力等要素。

  视实情合理配置

  记者了解到,目前可以用压岁钱购买的保险产品很多,其中既有重大疾病、教育金类保障,也有综合性的一揽子保险方案。

  比如,按预算来分,以平安人寿的产品为例,用于保险规划的预算在5000元以下,推荐鑫利保险产品计划;预算5000元-15000元之间,推荐少儿平安福保险产品计划;15000元或20000元以上,推荐玺越人生(少儿版)保险产品计划,利用短期的保费投入,为孩子规划长久的保险,可提供涵盖教育、创业、养老阶段的稳定现金流。

  同时,也可打“组合拳”。以同方全球人寿“创世金生”为例,该计划包括同方全球“创世金生”年金保险(分红型)、同方全球年金保险(万能型)(可选)、同方全球附加(B款)教育金两全保险(可选),及同方全球附加(B款)投保人豁免保费重大疾病保险(可选)。该计划提供各项保险金保障,养老年金可递增领取,并保证至少领取30年,满足投保人对长期生存金、长期养老金的保险需求。此外,该计划还可实现财富增值,部分领取,满足不同时期的资金规划需求,如子女教育、创业时期专款专用。

  又如,信泰保险旗下富贵传家年金保险计划与全民E保医疗保险产品组合,其中包含两个方面:一是年金保险计划,满五年后每年返还直至终身,同时可提供二次增值,保证结算年利率不低于3%;二是医疗,交费期1年,可续保至80周岁,最高计划终身给付限额可达1200万元。其中,一般医疗与重大疾病保险金各600万元,包含25种重大疾病。该产品组合可以一揽子解决孩子未来教育、医疗、婚假、创业、养老和传承六大需求。

  虽然市场上相应的保险产品有很多,但家长如何为孩子选择最合适的产品?对此,同方全球人寿保险专家建议,为孩子选择保险产品时,应以实际需求为基础考虑因素,根据家庭的实际情况理智投保。“购买保险产品,在大部分情况下,有一个相对比较通用的优先顺序,即意外-寿险(定期寿和终身寿)-重疾(赔付型和报销型)-癌症-医疗(报销型和津贴型)-年金(养老金和教育金)-投资(万能、投连、变额年金等)。此外,家长应特别注意,由于少儿通常没有收入来源,投保人多为父母,一旦投保人发生重疾、意外或身故,将出现孩子无法继续交费,导致保单失效的情况。因此,在条件允许的情况下,一定要选择附加投保人豁免保费的险种,这样即使投保人遭遇不幸无法继续交费,保单也将继续为孩子提供保障。”

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